물가가 오르는데 내 돈은 왜 줄어들까, 인플레이션 쉽게 이해하기

분명히 열심히 벌고 있는데, 왜인지 모르게 돈이 부족한 느낌이 드는 적 있으신가요?

수입이 줄어든 것도 아니고, 딱히 큰 돈을 쓴 것도 아닌데 왠지 예전보다 여유가 없는 느낌이요. 이게 기분 탓이 아닐 수 있어요. 인플레이션 때문일 가능성이 높거든요.

인플레이션이 뭔가요

인플레이션은 물가가 전반적으로 오르는 현상이에요. 쉽게 말하면 같은 돈으로 살 수 있는 게 줄어드는 거예요.

10년 전에 5,000원이면 밥 한 끼를 먹을 수 있었는데, 지금은 같은 5,000원으로 밥 한 끼를 먹기 어려운 경우가 많잖아요. 돈의 액수는 그대로인데 살 수 있는 게 줄어든 거예요. 이게 바로 인플레이션이 내 돈의 가치를 갉아먹는 방식입니다.

인플레이션이 왜 생기나요

여러 원인이 있지만 대표적인 것만 말씀드릴게요.

첫째, 돈이 너무 많이 풀릴 때예요. 시중에 돈이 많아지면 상대적으로 돈의 가치가 떨어지고, 물건 가격이 올라요. 코로나 이후 전 세계적으로 돈을 많이 풀었고, 그게 물가 상승으로 이어진 게 대표적인 사례예요.

둘째, 원자재나 에너지 가격이 오를 때예요. 기름값이 오르면 물건을 만드는 비용도 오르고, 운반하는 비용도 오르니까 결국 소비자 가격이 올라갑니다.

인플레이션이 나한테 왜 중요한가요

은행에 돈을 그냥 넣어두면 이자가 붙잖아요. 근데 이자율보다 인플레이션율이 높으면 실질적으로 돈이 줄어드는 거예요.

예를 들어 은행 이자가 연 2%인데 인플레이션율이 연 3%라면, 1년 뒤에 돈은 2% 늘었지만 물가는 3% 올라서 실제로는 1% 손해를 보는 거예요. 가만히 있었는데 돈이 줄어드는 거죠.

이게 바로 그냥 저축만 하는 게 위험할 수 있는 이유예요. 인플레이션율보다 높은 수익률을 내지 못하면 실질적으로 내 돈의 가치는 계속 줄어드니까요.

그래서 투자를 해야 하는 거예요

저도 처음엔 그냥 통장에 돈을 모으면 된다고 생각했어요. 근데 자기계발 서적들을 읽으면서, 그리고 직접 사업을 하면서 느낀 게 있어요. 가만히 있으면 손해라는 거예요.

연금저축계좌에서 미국 ETF에 투자하는 이유 중 하나가 여기에 있어요. S&P500이나 나스닥100의 장기 수익률은 역사적으로 연 7~10% 수준이에요. 인플레이션율보다 훨씬 높거든요. 돈의 가치가 줄어드는 속도보다 빠르게 자산을 불려가는 게 투자의 핵심이에요.

인플레이션을 이기는 방법

완벽한 방법은 없지만, 현실적으로 활용할 수 있는 방법들이 있어요.

첫째, 인플레이션율보다 높은 수익률을 목표로 투자하는 거예요. 미국 지수 ETF가 대표적인 선택지예요. 장기적으로 인플레이션을 이겨온 자산이거든요.

둘째, 현금을 너무 많이 쥐고 있지 않는 거예요. 물론 비상금은 필요해요. 근데 그 이상의 여유 자금을 그냥 통장에 넣어두면 인플레이션에 조용히 갉아먹히고 있는 거예요.

셋째, 부동산이나 실물 자산에 관심을 갖는 거예요. 물가가 오를수록 실물 자산의 가치도 함께 오르는 경향이 있거든요. 노란우산공제나 연금저축 같은 절세 계좌를 활용해서 자산을 쌓아가는 것도 같은 맥락이에요.

마치며

돈을 그냥 모으는 것만으로는 부족한 시대예요. 물가는 매년 오르는데 내 돈이 그 속도를 따라가지 못하면 실질적으로 가난해지는 거거든요.

인플레이션을 완전히 막을 수는 없어요. 근데 내 돈이 인플레이션에 갉아먹히지 않도록 관리하는 건 할 수 있어요. 그게 투자를 시작해야 하는 이유이기도 합니다.